Малый бизнес хочет дешевых кредитов и честных налогов

Мартовская встреча экспертов портала «TT Finance» и сетевого издания «Фонтанка.ру» на тему «Малый и средний бизнес в вопросах и ответах. Итоги-2019, планы-2020». 

На круглом столе собрались представители власти, банков и финансовых компаний, предпринимательского сообщества. Общий вывод — тенденции в данной сфере достаточно противоречивы. Но хорошо, что бизнес видит — с ним пытаются вести диалог.

Предпринимателей ждут в центрах.

Председатель Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга, а так же одновременно директор НО «Фонд развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге» Елена Церетели привела цифры по развитию бизнеса в северной столице. 

Она пояснила, что в двух ипостасях она потому, что Фонд - это юрлицо Совета. Фонд является оператором в Санкт-Петербурге национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» («Мой бизнес»).

«Перед нами были поставлены серьезные KPI (Key Performance Indicator — ключевые показатели эффективности). Мы должны были оказать консультационную поддержку  «актуальным предпринимателям» - 3% от общего числа МСП СПБ, а это более 10,5 тыс. консультаций. Мы перевыполнили, помогли в  12,5 » - начала она. 

Второй маркер. Создание новых юрлиц, план - 309, а на практике родилось более 400 юрлиц. 

«Но дело не в формальных цифрах! Я полагаю лучше мерить отдачу не в KPI, а в росте ВВП, других осязаемых вещах, росте доходов, благосостоянии горожан», - продолжила она.

В рамках проекта «Мой бизнес» в городе созданы четыре центра: инноваций социальной сферы; ремесел и народно-художественного творчества; молодежного инновационного творчества; сертификации, стандартизации и испытаний.

Федеральный законодатель посчитал, что надо объединить меры поддержки в единое пространство. Наверно, это действительно правильно.  

В начале 2020 года в северной столице было 359,7 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе: 211,6 тыс. юридических лиц и 148,1 тыс. индивидуальных предпринимателей. По самым свежим данным – за прошлый год число субъектов МСБ (малого и среднего бизнеса) в городе сократилось на 30 тысяч.

Директор Фонда поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области Валерий Береснев сообщил, что его Фонд тоже центр по реализации проекта «Мой бизнес». Каждый субъект руководствуется едиными требованиями Минэкономразвития. На месте можно лишь выбирать их воплощение. 

В Фонде ЛО также действуют центры молодежи, инноваций в социальной сфере,  инжиниринга. «Также мы региональная гарантийная организация и мы же микрофинансовая организация и единый орган управления инфраструктурой», - пояснил он. Кроме того в Ленобласти  существуют еще и более 18 муниципальных фондов, Если мерить  в абсолютных цифрах, то и число предпринимателей, и сумма налоговых платежей в области меньше, чем в СПб.

Зато динамика положительная. В январе 2020 года субъектов малого и среднего бизнеса в 47-м регионе было - 64 тысячи, относительно 2019 года - плюс 7%, и это соответствует темпам прошлых лет. 

Большую долю в области в сегменте  составляют микропредприятия. Из 64 тысяч на самые малые организации приходится 61,7 тыс. – больше 90%. Среди микропредприятий 14,2 тысячи имеют признак вновь созданных. 

Динамика по вновь созданным так же внушает оптимизм: 10 тыс. - 2018 г., 13 тыс. - 2019 г. Более 14 тыс. 2020 г. 

По налоговым поступлениям: на 01.01 2019 поступления налогов в область от СМБ 47 млрд руб., а на начало этого года уже 51,5 млрд руб. 

В казну дают чуть больше 30% поступлений от малого и среднего бизнеса, это отличает от развитых стран, где сектор дает до 60% налоговых поступлений. 

Малый процент, большое внимание.

Исполнительный директор «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен рассказала о работе организации, которую она возглавляет. 

Фонд – некоммерческая организация, создан Постановлением Правительства Санкт-Петербурга N 1059 от 28.08.2007 года при участии Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли. Он является основным элементом поддержки малого бизнеса в северной столице. Регулярно занимает первые места в рейтингах, сравнивающих аналогичные структуры субъектов РФ.

«Фонд поддерживает предпринимателей города уже 12 лет. Мы выступаем поручителем перед банками по кредитным договорам и банковским гарантиям, предоставляя обеспечение в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы кредита. Это помогает получить кредит тем компания, у которых недостаточно собственного залогового обеспечения. В 2020 году мы продолжим работу по информированию предпринимателей о программах Фонда», - сообщила Александра Питкянен. 

Итак, у Фонда два направления работы. Первое  – предоставление поручительств по кредитам МСП перед банками. Второе - прямое предоставление займов.  В Фонде предприниматели могут получить кредит в размере от 50 тысяч до 5 млн рублей на льготных условиях на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий составляет 3-5% годовых, для прочих – 7% годовых. 

Кроме низкой процентной ставки по кредиту преимуществом займа в Фонде является отсутствие комиссий и переплат за обслуживание займа, быстрое рассмотрение заявки – 3-5 дней после предоставления комплекта документов, персональный подход к заемщику.        

В 2019 году Фонд получил от банков 397 заявок и заключили 319 договоров поручительства, а субъектам МСП удалось привлечь кредиты и гарантии на 9,6 млрд рублей, тогда как общая сумма за весь период работы Фонда – около 70 млрд рублей. Также в прошлом году мы выдали 84 займа на сумму 208 млн рублей, а общая сумма выданных займов составила 1,1 млрд рублей. 

Новые лица.

С 2020 года Петербург и Ленобласть  присоединились к регионам,  где появились новые игроки на экономическом поле — самозанятые. Это граждане, которые могут осуществлять некоторые виды предпринимательской деятельности, но не регистрируясь, как предприниматели и без права использовать наемный труд.  

Для самозанятых предусмотрена простейшая регистрация, минимальная отчетность и налоги всего в 4-6% от дохода. 

План для ЛО 13,6 тыс в самозанятых.  За первые два месяца года их было уже  4 тысячи самозанятых. В Ленобласти с населением проводят встречи — рассказывают о преимуществах новой роли.

Елена Церетели сказала, что есть один настораживающий момент: многие действующие предприниматели, всерьез рассматривают вариант перехода в самозанятые. Налог ведь ниже! «В этом нет ничего хорошего. В идеале бизнес должен  эволюционировать: малый-средний-большой. А тут получается – люди переходят на низкий уровень», - считает Елена Церетели.

Директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон был острожен в оценках: «Поскольку процент зарегистрированных самозанятых пока не велик - данных статистики не достаточно чтобы делать какие-то выводы. Например, ИП – это физическое лицо или юридическое? Это близкие категории. Исходя из банковского опыта, как правило, при вопросе кредитования это юридическое лицо, а с точки зрения обслуживания – это, скорее физическое лицо».

Выстраивая отношения с самозанятыми, банкам придется учитывать их особый статус. Например, классический индивидуальный предприниматель в чем-то как, а в чем-то как  как юрлицо. Каждый банк подстраивается.

Управляющий директор по малому бизнесу Северо-Западного региона ПАО «Банк Уралсиб» Елена Шенрок отметила, что для банков важно учитывать специфические особенности данной категории клиентов, в том числе – и необходимость организации обучения их ключевым аспектам ведения бизнеса. «Самозанятые должны сами определиться – хотят ли они остаться в этом качестве или намерены эволюционировать  в бизнесе.  Не секрет, банку интереснее обслуживать юрлицо, спектр взаимодействия шире», – сказала Елена Шенрок.

Предприниматели повышают живучесть.

Уже после круглого стола, пресс-служба Банка России сообщила, что по Северо-Западному федеральному округу за 2019 год портфель кредитов малому и среднему бизнесу за минувший год вырос на 2,4% и составил 462,4 млрд рублей.

Как видим, этот рост меньше, чем темп инфляции. А вот как цифры ощущают  на себе конкретные банки. 

Александр Хайкинсон отметил, что за 2019 год в России было открыто на 8% меньше предприятий, чем годом ранее. В Петербурге падение составило и вовсе 18%. В то же время количество предпринимателей не сильно отличается от того, что было годом ранее, а в целом по стране даже выросло на 3%, то есть «база» более-менее стабильна. 

При этом ранее в среднем жизненный цикл компании составлял около трех лет, как правило, до первой внеплановой проверки. У предприятия, выходящее на стабильный доход, появляется стимул развиваться, и чтобы брать на эти цели кредиты, нужно показывать прибыль. Это способствует большей легализации бизнеса. 

Помимо сокращения числа предпринимателей, Александр Хайкинсон отмечает снижение индекса RSBI – индекса деловой активности малого и среднего бизнеса, который совместно замеряют «Опора России» и ПАО «Промсвязьбанк». 

По итогам 3 квартала мы наблюдаем снижение индекса на 1,1 б.п., что указывает на снижение деловой активности в сегменте МСБ. 

Для производственных компаний 3 квартал 2019 года оказался слабым, все компоненты индекса оказались ниже бенчмарка. В торговле снижение индекса лишь подтвердило негативные тенденции, которые наблюдаются в секторе. Причем, падение идет по всем позициям: кадры, продажи, инвестиции. В сфере услуг рост наблюдался во всех компонентах, но наилучшие показатели были в доступности финансирования.

Индекс доступности кредитов после длительной паузы показал рост.

Рост индикатора был связан с увеличением в 3 кв. доли компаний, отметивших легкость получения кредитов (среди тех, кто их получил), до 36% по сравнению с 31% кварталом ранее. Снизилось и число тех, кто фиксировал сложности при получении займов (до 28% с 34%). Впервые за год доля, отметивших легкость получения кредитов, превысила число, отметивших сложности.

В большей степени это связано с информированностью предприятий о программах господдержки, да и сами программы качественно улучшаются, - рассказывает Александр Хайкинсон, - за прошлый год самая популярная программа Минэк «1764» или «8,5», кто как ее называет – стала настоящим инструментом относительно дешевого финансирования. Увеличилось количество отраслей предприятий попадающих под данную программу, расширился список целей, а так же с 2020 года появилась возможность рефинансировать ранее выданные кредиты. Мы видим, что предприниматели позитивно реагируют на все эти изменения. 

В ПСБ кредитование малого и среднего бизнеса за прошлый год выросло более чем на  30%, а по Санкт-Петербургу и вовсе – на 40%. «В первую очередь мы связываем это с качественной совместной работой с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Петербурге», - подчеркнул Александр Хайкинсон. 

Елена Шенрок  заметила, что банки сегодня достаточно осторожно подходят к кредитованию предпринимателей, учитывая высокую стоимость риска по сегменту, и стремятся  работать с качественными клиентами. Расширению доступа клиентов МСБ к кредитным ресурсам также может помочь развитие государственных программ поддержки кредитования. 

Однако предпринимателям нужны не только финансовые средства. Критично важными для них является экономическая грамотность, системные знания о том, как запустить и развивать собственный бизнес. Чем грамотнее и профессиональнее предприниматель, тем больше у него шансов благополучно пережить самый сложный начальный этап запуска бизнеса, и успешно развиваться в дальнейшем.

Именно поэтому три года назад Банк Уралсиб запустил бесплатный образовательный проект «Университет бизнеса», который помогает предпринимателям бесплатно получать знания для старта и развития бизнеса. Семинары в онлайн и офлайн форматах ведут профессиональные коучи и успешные бизнесмены, которые рассказывают о самых разных аспектах успешного построения бизнеса – от правовых аспектов и организации продаж до продвижения и рекламы.

Лизинг в игре.

По словам эксперта, лизинг -  это удобный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса, позволяющий юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобретать автотранспорт, специальную технику и оборудование без существенного отвлечения оборотных средств. 

Лизинг предусматривает налоговые преференции для компаний на общей системе налогообложения: возврат НДС и экономия по налогу на прибыль. 

Положительным моментом является, что сам предмет лизинга является обеспечением по сделке, и не требует дополнительного залога. Возможность использовать ускоренную амортизацию так же является преимуществом лизинга. 

Спикер согласилась с другими участниками круглого стола, что представители бизнеса при оформлении сделки желают ограничиться минимальным пакетом документов. «Для этих целей на рынке предлагается продукт «Экспресс», который позволяет приобрести в лизинг автотранспорт, строительную технику и оборудование, оформив сделку в короткие сроки – до 5 рабочих дней, и с минимумом документов. Благодаря продукту «Экспресс» лизинг становится доступен бизнесу, лояльный подход оценки рисков в сравнении с банковским финансированием», - комментирует Елизавета Дворникова, региональный директор по СЗФО ООО  «Интерлизинг». 

Если говорить о трендах рынка лизинга Петербурга, то в 2020 году мы ожидаем прирост рынка на 5-10%. В розничном сегменте драйвером рынка остается автолизинг. Объем лизинга автомобилей продолжает расти, в том числе за счет развития каршеринга и таксомоторных парков.

В сегменте оборудования, одним из приоритетных направлений считаем лизинг медицинского оборудования. В первую очередь, это связано с обновлением основных фондов государственных клиник, а во вторую – с ростом рынка медицинских услуг в целом. Помимо этого, прогнозируем рост потребности в лизинге коммерческой недвижимости. Развитию сегментов машиностроения в 2020 году будет способствовать разработанная Правительством Единая лизинговая субсидия, направленная на стимулирование спроса и повышение конкурентоспособности российской промышленной продукции. Помимо этого, влияние на рынок лизинга в 2020 году окажет рост утилизационного сбора на технику. Ожидаем и развитие лизингового рынка автобусов, чему будет способствовать транспортная реформа 2020.

Для компании «Интерлизинг» 2020 год является важным и амбициозным. Мы планируем в 2 раза увеличить темпы роста нового бизнеса, с 21% в 2019 году до 43% в 2020-м. Целевой объем продаж составляет 20 млрд рублей. При этом количество сделок увеличится с 2500 до 4500 штук. Рост количества сделок на 80%, прежде всего, будет связан с особым вниманием к сегменту МСБ, которой станет основным драйвером роста компании. Поэтому в целях увеличения розничных продаж мы планируем до конца текущего года расширить филиальную сеть до 25 офисов. Помимо этого, мы планируем модернизацию лизинговых продуктов, развитие удаленных каналов продаж и диджитализацию бизнес-процессов. 

Голос предпринимателей.

Генеральный директор ООО «Монолит» Ашот Эфендиев: 

Я не работаю с микрофинансовыми организациями. Есть Фонд содействия. Недавно я обратился за кредитом – мне одобрили 10 млн руб. (половина на меня, половину на супругу). Скорость подготовки документов минимальная, процент очень хороший.  Но 5 млн руб. этолимит на заемщика в Фонде. С момента первичной консультации до получения одобрения Фонда прошло 1,5 месяца. Александру Федоровну Питкянен я знаю давно этот человек доверие вызывает. Но в итоге мы взяли кредит в «Промсвязьбанке», где срок был дольше – около 3 месяцев, процент выше. Но лимита нет, нам оказалось важнее взять 25 млн руб. в одном месте. 

Александра Питкянен пояснила: «Фонд принимает окончательное решение о выдаче займа в течение 3-5 дней с момента получения полного комплекта документов. Зачастую, заемщики, получив подробную консультацию у специалистов Фонда, достаточно долго готовят документы для подачи заявки. В связи с этим, у нас нет полномочий выйти на комитет по микрофинансированию с целью принятия окончательного решения. Только по этой причине процедура может занимать больше времени. Видимо,  так произошло и в данном случае».        

Генеральный директор выставки «Строим дом» Александр Пудиков:

Мы два раза в год выставки проводим. Мы чувствуем, 20-30% их участников закрываются, не дожив до очередной экспозиции. Это производители стройматериалов, коттеджные поселки. 

Было 4 выставки по нашей теме осталось две. Я считаю, наша лидер. Я так же издаю журнал «Загородный отдых», я продвигаю Ленобласть. Вижу, как меньше становится баз отдыха в регионе. 

Мы растем, но не потому что хорошо на рынке, а потому что находим новые ниши для выставок. Например, дизайн, строительство каминов и печей.

Данные и прогнозы статьи актуальны на 3 марта 2020 года - дату проведения круглого стола.