Сегодня в центре внимания банков проблемы МСБ

Портал «ТТ Финанс» совместно с «Фонтанка.ру» провели круглый стол «Лидеры о главном: банки и финансы - 2021». Поневоле существенная часть прошедшей беседы оказалась посвящена одному из самых острых сегодняшних вопросов – ситуации в сегменте малого и среднего бизнеса, и эффективности мер поддержки МСБ.

Дверь в стене.

Председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктор Алонсо констатирует, что Сбербанк стал одним из ключевых партнеров льготных программ с господдержкой.

Так, в конце октября стартовал второй этап программы ФОТ 3.0. «Как и во время первого этапа, мы наблюдаем высокий спрос на этот вид кредитования, – говорит он. – На первом этапе программой воспользовались более 1300 клиентов Сбербанка на Северо-Западе на общую сумму 2,5 млрд рублей. По Санкт-Петербургу и Ленобласти поддержку получили более 600 компаний, общий объем выплат превысил 1 млрд рублей».

Виктор Алонсо уточняет, что такие кредиты выдаются на возобновление предпринимательской деятельности по ставке 3% годовых с освобождением от уплаты кредита и процентов в течение первых 6 месяцев.

Кроме этого, Сбер запустил собственную программу поддержки малого и среднего предпринимательства. Она направлена на снижение финансовой нагрузки клиентов в период ограничений. В программу вошли такие меры, как упрощенная реструктуризация кредитов, и отмена части комиссий в период локдаунов. Также совместно с компаниями экосистемы банк развивает линейку бесплатных сопутствующих сервисов.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон подчеркнул, что среди предпринимателей очень большой популярностью пользовалась программа ФОТ 2.0. В начале ноября банк начал прием заявок на льготное кредитование клиентов в рамках очередного этапа государственной программы ФОТ 3.0, ориентированной на поддержку МСБ из наиболее пострадавших отраслей. Ранее в рамках предыдущей версии программы Санкт-Петербургский филиал ПСБ прокредитовал более 2 тысяч предприятий на сумму свыше 4 млрд рублей.

«ФОТ 3.0. заинтересовала представителей бизнеса с первых дней запуска, в том числе и потому что список отраслей бизнеса был расширен, теперь ее действие распространяется не на 11, а на 17 сфер бизнеса. По программе можно получить финансирование под ставку 3% годовых на срок до 18 месяцев. Кроме того, предприниматели могут оформить заявку в интернет-банке, решение принимается в течение 24 часов», – поясняет эксперт.

«С 1 ноября 2021 года стартовала совместная программа Минэкономразвития и Корпорации МСП. В рамках данной меры поддержки субъекты малого и среднего бизнеса могут получить кредит по ставке не более 8,5% годовых на срок до 1,5 лет», – добавляет Александр Хайкинсон. – Банки могут предложить и более длительный срок кредитования. Кстати, полученные средства предприниматель может направить на реструктуризацию кредита в банке, в котором он был взят ранее».  

Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Абросимов более подробно останавливается на продукте ФОТ 3.0.

Он уточняет, что кредиты под 3% годовых в стране готовы выдать три с половиной десятка банков, участвующих в программе.

Помимо МСБ меры распространится и на всех, кто участвовал в программах госпомощи ФОТ 2.0 и ФОТ 3.0, в том числе крупные предприятия культуры и общественного питания. Для компании, в которой работают 100 человек, максимальный размер кредита составит 15,4 млн рублей.

«Но я бы попросил предпринимателей к этой льготе относиться с разумной осторожностью, потому что все равно это деньги не бесплатные» шесть месяцев не нужно платить проценты но затем в течение двенадцати месяцев погашать кредит равными долями», – уточняет уполномоченный.

Человек-невидимка.

Но, безусловно, обеспечиваемую государством поддержку МСБ трудно считать достаточной. На круглом столе несколько предпринимателей поделились своими текущими проблемами, решить которые не помогут ни дешевые кредиты, ни льготы по налогам для наемных работников.

«Арендную плату для закрывшейся на локдаун непродовольственной розницы никто не отменял. И, соответственно, она висит дамокловым мечем над предпринимателями. Опять же, жилищно-коммунальные услуги нужно оплачивать, и на все это нужны средства… – перечисляет собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк» Лялья Садыкова.

К этому Александр Абросимов добавляет, что именно сейчас активно прорабатываются местный законопроект, который в ближайшее время будет вынесен в Законодательное собрание, «Это увеличение стоимости патентов по 111 видам предпринимательства», – поясняет он.

Ежемесячно специалисты ПСБ совместно с «Опорой России» проводят исследование деловой активности и настроений малого и среднего бизнеса – оно называется «индекс RSBI». В Санкт-Петербурге в октябре 2021 года бизнес-активность осталась на прежнем уровне – как в сентябре, то есть без существенных изменений. Как пояснил Игорь Петров, заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ, «ватерлиния», отражающая спад предпринимательской активности, – это показатель RSBI в 50 пунктов. «В конце лета индекс традиционно тянули вверх показатели инвестиций и кредитования, ситуацию с которыми многие бизнесмены оценивали положительно. К осени эти показатели немного снизились. Но в целом сегодня деловая активность находится в зоне роста», – резюмировал специалист.  

В то же время 21% опрошенных игроков МСБ доложили о росте выручки, а доля предпринимателей, которые заявляют о сокращении выручки, снижается третий месяц подряд – в сентябре таких бизнесменов было 32% (минус 5%). При этом в ближайшие три месяца ждут роста выручки 27% компаний.

А еще следует учитывать, что традиционно в конце лета индекс подтягивался вверх, благодаря показателю «доступность инвестиций». Сегодня большое количество предпринимателей продолжает оценивать ситуацию на кредитном рынке как положительную, но не на уровне исторических максимумов. Число оптимистов все же немного сократилось.

«Кроме того, нужно понимать, что на какое-то время практически приостановили работу государственные льготные программы кредитования – новые инструменты еще не были запущены», – поясняет заместитель директора департамента сентябрьскую просадку индекса.

Освобожденный мир.

И в любом случае настроения бизнеса без господдержки выглядели бы более пессимистично. В частности исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказывает, что итоги 9 месяцев 2021 года закрепили сложившуюся закономерность роста заявок на получение поддержки Фонда по основной программе – предоставлению поручительств.

«Так, темп роста поступивших за 9 месяцев 2021 года заявок к аналогичному показателю 2020 года составил порядка 140%. Были предоставлены 318 поручительств на общую сумму 4,7 млрд. рублей, обеспечившие малое и среднее предпринимательство Санкт-Петербурга кредитными ресурсами в размере 11,1 млрд. рублей, - отмечает исполнительный директор Фонда. – Тем самым, объемы оказанной за 9 месяцев 2021 года поддержки достигли уровня итогов 2020 года».

Также положительно зарекомендовала себя программа микрофинансирования Фонда. «На текущий момент полностью реализована программа поддержки субъектов МСП в виде беззалоговых займов – выданы 18 зарплатных займов без залога СМСП сферы туризма на 44,5 млн. рублей и 65 зарплатных займов субъектам МСП сферы общественного питания на 201,4 млн. рублей, а также 82 займа на возобновление деятельности на общую сумму 354,1 млн. рублей», – перечисляет Александра Питкянен.

Кроме того, за 9 месяцев 2021 года по программе микрофинансирования с залоговым обеспечением выданы 123 займа на общую сумму 468,3 млн. рублей. Это на 30% превышает показатели аналогичного периода прошлого года.

«Помимо этого, можно говорить о тенденции роста средней суммы займа и поручительства Фонда. Так, средняя сумма займа по итогам 9 месяцев 2021 года составила 3,8 млн. рублей, средняя сумма предоставленного поручительства Фонда – 14,9 млн. рублей. Тем самым, аналогичные показатели 2020 года превышены на 23% и 6% соответственно, -резюмирует представитель Фонда. – В совокупности, все программы Фонда помогли множеству петербургских предпринимателей успешно пережить пик кризиса.

Когда спящий проснется.

Тема поручительств в пользу МСБ стала главной и в выступлении управляющего филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Марии Батталовой.

«Электронные гарантии – это сейчас самый ходовой продукт для малого бизнеса, поскольку именно в рамках госзаказа проходит большое число тендеров. При этом решение принимается за один день – Утром дистанционная подача документов, вечером — ответ банка. И еще через три часа клиенту приходит документ, подтверждающий гарантию. Так что все операции можно провести удаленно с подписанием документа электронно-цифровой подписью, – поясняет эксперт. – Правда, один личный контакт  все же необходим, но не обязательно в банке – наш сотрудник может выехать в офис клиента».

По итогам октября Абсолют Банк оформил свыше 7,5 тысяч банковских гарантий на 5 млрд рублей. Действующий портфель гарантий в Абсолют Банке за месяц достиг 46 млрд рублей, а всего с момента запуска продукта Абсолют Банком выпущено 583,2 тысяч гарантий для МСБ в разных сферах бизнеса на общую сумму 226,8 млрд рублей.

Мария Батталова напомнила, что летом 2021 года Абсолют Банк значительно упростил онлайн-оформление банковских гарантий, как для госконтрактов, так и  для коммерческих контрактов. Теперь для их получения необходимо предоставить всего два документа: скан-копии документа, удостоверяющего личность и бухгалтерской отчетности. Кроме того, срок банковской гарантии по заявкам на участие в конкурсе был увеличен до 366 календарных дней.

Управляющий филиалом Абсолют Банка  пояснила, что в моделе бизнеса банка  кредитование МСБ – не профильный продукт: «Мы специализируемся на топ цифровом продукте, который реально упрощает доступ некрупного бизнеса  к госзаказам – банковским гарантиям на участие в тендерах», – поясняет Мария Батталова.

«В последнее время спрос на банковские гарантии значительно вырос – за 9 месяцев 2021 года мы выдали почти в 2 раза больше банковских гарантий малому бизнесу, чем за аналогичный период 2020 года», – соглашается с названым трендом Виктор Алонсо.

Машина времени.

Один из заявленных к обсуждению на круглом столе вопросов – это поступательная цифровизация банковской сферы. Но особых новостей не прозвучало – основные шаги по диджитализации банки сделали год, а то и два назад.

 «У нас практически все клиенты предпочитают работать через онлайн-сервисы, потому что знают, что так им удобнее. Банковские офисы посещать уже не так нужно, как раньше. При этом в zoom-каналы все чаще уходят и наши коммуникации с партнерами», – рассказывает Мария Батталова.

Из последних тенденций она называет разработку сервиса или продукта под партнера по бизнесу. Причем, по тем критериям, которые важны для конкретного клиента.

Портфель кредитов МСБ в ПСБ достиг 171 млрд рублей – рост составил 24% за девять месяцев 2021 года. «Динамика – одна из лучших на рынке. Банк себя чувствует хорошо – во многом благодаря универсальной модели развития бизнеса», – поясняет Александр Хайкинсон.

«В рамках работы с программами ФОТ 2.0 ПСБ вошел в топ финансовых организаций по количеству выданных кредитов. С помощью сервиса ФНС специалисты банка получают актуальные сведения о предприятиях МСБ, на основании которых принимаются решения об одобрении кредитов. Быстрота обработки информации позволяет существенно сократить время рассмотрения заявок», – отмечает Игорь Петров.

«Сбербанк развивает экосистему и было бы странно говорить, что мы делаем ставку только на банковское обслуживание, – освещает свое видение вопроса Виктор Алонсо. – Возможности экосистемы для клиента огромны, это делает нас более гибкими к запросам клиента и позволяет выстраивать долгосрочные взаимовыгодные отношения. Мы будем продолжать развивать технологичность и доступность услуг, создавать новые пакетные предложения на стыке финансовых и нефинансовых сервисов».

Игорь Заржицкий