Малый бизнес: инвестиции в партнерстве

Интернет-портал «ТТ Финанс» совместно с «Российской газетой» провели в Санкт-Петербурге круглый стол «Малый и средний бизнес в условиях глобального импортозамещения». Мы собрали на нашей дискуссионной площадке представителей властей, банкиров и, конечно же, предпринимательского сообщества. Диалог показал, как чувствует себя сейчас и какую видит перспективу мир малого и среднего предпринимательства (МСП), какие меры поддержки действительно работают, а какие, мягко говоря, вызывают споры. 

Пульс предпринимательства.

ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ), совместно с организацией «Опора России» с 2014 года определяет индекс RSBI. Этот показатель интегрирует уровень бизнес-настроений в сегменте микро, малых и средних предприятий. Данные показывают мнение российских предпринимателей в целом, а также по отраслям, регионам и в разных сегментах по размерам бизнеса.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ) Александр Хайкинсон сообщил результаты актуального исследования. Значение индекса выше 50 пунктов интерпретируется как рост деловой активности; ниже – ее снижение. 

После мартовского замедления деловая активность бизнеса постепенно стала оживляться. Так, по итогам июля значение индекса RSBI достигло 51,1 пункта. Большинство показателей продемонстрировали положительную динамику, а компонента инвестиций в июле поднялась выше 57 пунктов, став основным драйвером роста индекса. Плавное увеличение значений большинства компонентов говорит об адаптации предпринимательского сообщества к новым условиям ведения бизнеса и готовности к быстрым изменениям.

«Спустя полгода после существенного роста стоимости ресурсов, ставки по кредитам вернулись к показателям начала года – 9-12%. А с учетом госпрограмм сейчас бизнесмены могут оформить кредит по ставкам 3-5% годовых, – уточнил Александр Хайкинсон. – Одним из дополнительных стимулов роста активности среди бизнеса станет запуск программы «Промышленная ипотека» для покупки готовых производственных площадей.  В настоящее время наблюдается достаточно большой спрос на развитие импортозамещающих производств и такой кредитный продукт в значительной степени будет востребован».

Еще один повод для оптимизма банкир видит том, что в результате стабилизации ситуации в экономике постепенно увеличиваются суммы кредита. Следующим шагом в перспективе будет возможность входа в инвестиционные проекты.

Прозрачность, быстрота, простота.

О практической работе по обслуживанию финансовых запросов МСП рассказал  заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров.

Банковское сообщество движется к сокращению числа документов, которые необходимы при выдаче кредита. «Сегодня в ПСБ решение по кредиту до 100 млн рублей можно получить по 3-м документам в течение одного рабочего дня», – пояснил Игорь Петров.

Тенденции в развитии кредитования уже обозначены: повышение сумм, упрощение процесса, прозрачность принятия решения по кредитной заявке. Важны и госпрограммы, Игорь Петров особенно выделил льготное кредитование на перестройку и развитие производства. Об этой программе было объявлено в августе 2022. Ее общий объем до конца года составит до 50 млрд рублей, максимальная ставка 4,5% годовых.

ПСБ также предлагает продукт для бизнеса с положительным опытом работы по госзаказу – пакет «ПСБ Госзаказ+». Данный продукт включает банковские гарантии и финансирование на исполнение государственных контрактов. Банк предоставляет сумму до 250 млн рублей на срок до 60 месяцев для гарантий и до 36 месяцев для кредита.

Так же важно сотрудничество с субъектами МСП в сфере сопровождения госзакупок. Это и спецсчета в банке, и онлайн-кредитование для исполнителей заказа по закону о контактной системе (закон 44-ФЗ), и банковские гарантии для исполнения госзакупок.

В Петербурге малый бизнес получает финансирование под 1%.

Для Северной столицы МСП – важнейший работодатель. Более 30% городского бюджета, формируют доходы с него. 

Исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен рассказала об уникальном опыте, накопленном в мегаполисе. 

Фонд был создан правительством города. В арсенале этого института два основных инструмента: предоставление поручительств и выдача льготных микрозаймов.

По первому механизму субъект МСП получает кредит в коммерческом банке-участнике партнерской программы. Фонд выдает поручительство, если с возвратом кредита возникают проблемы, то именно Фонд ответит перед банком. Это делает договор фактически безрисковым, что позволяет снизить процент по нему. Безусловно, перед выдачей поручительства предприятия тщательно проверяются.

По второму механизму Фонд работает как обычная микрокредитная компания, состоящая в Государственном реестре микрофинансовых компаний Банка России. Отличие же от коммерческих микрофинансовых организаций в том, что по линии Фонда средства предоставляются на порядок дешевле, чем на рыночных условиях.

«Спрос на поручительства не снижается. Общая сумма кредитов, выданных в сотрудничестве с нами за 8 месяцев 2022 года, составляет 6 млрд рублей, часть обеспечения Фонда равна 3 млрд рублей. Всего с 2007 года компании Петербурга смогли получить по линии Фонда более 100 млрд рублей кредитов, поручительств предоставлено в объеме 42 млрд рублей – это 5 600 договоров. 

За весь период работы программы микрофинансирования Фондом выдано свыше 1 600 займов на 3 млрд рублей. В текущем году выдано 200 займов на 600 млн рублей, что почти в 2 раза превышает количество выданных займов за аналогичный период в 2021 году. Спрос объясняется льготными процентными ставками, не превышающими 5% годовых – в частных банках они гораздо выше», – считает Александра Питкянен. 

«В этом году 200 млн рублей на программу предоставления беззалоговых микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства для поддержки и возобновления деятельности, в целях сохранения занятости были полностью реализованы за несколько недель. Среди получателей поддержки представители производственных предприятий, сферы торговли и строительства, общественного питания и гостиничного бизнеса, услуг, а также работ в области компьютерных технологий - всего 44 компании. 

Лимит по другой уникальной беззалоговой программе для обрабатывающих производств был выбран в течение трех месяцев: 66 компаний получили заёмные ресурсы по льготной процентной ставке в 1% годовых на 300 миллионов рублей. Такая программа есть только в Петербурге», – сообщила исполнительный директор.

Залоговая программа микрофинансирования также получила докапитализацию в размере 500 миллионов рублей.

Индивидуальный предприниматель Виктория Тишина подтвердила на круглом столе эффективность сотрудничества с Фондом. Она работает в легкой промышленности, у нее собственное производство, целый модный дом.

«Мы по линии Фонда получили финансирование всего под 1% годовых. Для нашей компании это было большое подспорье. Я поражаюсь энергии и профессионализму сотрудников Фонда, особенно Александры Федоровны Питкянен. В Фонде тщательно изучают каждую заявку», – выступила предприниматель Виктория Тишина.

По ее словам, легенда, что МСП донимают проверками. И поделилась своими взглядами по развитию: «Сейчас много разговоров о брендозамещении. Но будем реалистами: начинающему предпринимателю с небольшими ресурсами развитие бренда не под силу. Нужно сперва сконцентрироваться на производстве и сбыте». 

Для техники главное ликвидность.

Лизинг – аренда с одновременным постепенным выкупом объекта лизинга занял устойчивое место в российской экономке. Лизинговая компания не требует залог, ведь предмет лизинга находится в ее владении до окончания всех выплат.

Директор ООО «Интерлизинг» по Северо-Западу Руслан Моллаев рассказал о ситуации в секторе: «С марта по май у нас был спад по количеству заявок, но уже в июне воронка стабилизировалась и на сегодняшний день продолжает расти.

На фоне прекращения поставок техники из стран Америки и Европы, и, как следствие, росте спроса на технику из дружественных стран, в частности, китайскую технику нами была пересмотрена наша внутренняя матрица ликвидности, вследствие чего китайскую технику мы повысили из низкой ликвидности до средней или высокой ликвидности, это позволяет нам предлагать клиентам более низкие авансы, что сейчас очень актуально.

Также мы видим, что вырос запрос на б/у технику, в связи с чем мы пересмотрели требования по такой технике – если раньше на момент окончания договора лизинга техника не должна быть старше 7 лет, то сейчас мы увеличили срок до 10 лет.

В целом мы видим, что ситуация стабилизируется, уже в 3 квартале мы начали выходить на плановые показатели, а растущее количество заявок дает надежды на увеличение продаж в 4-м квартале, благодаря чему рассчитываем наверстать отставание, которое образовалось за 1-2 квартал».

Ближе к реальности.

«Бизнес ждет реальных шагов от городских властей», – заявил уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Абросимов. 

Речь идет о таких шагах как заморозка тарифов естественных монополий, отказ от выселения субъектов МСП, ранее имевших договора аренды городской недвижимости, действия которых истек. 

«Мы против сноса, именно таких точек, мы не защищаем изначально незаконно построенные торговые объекты»,  – пояснил он. 

«В целях повышения устойчивости развития экономики в условиях санкций на региональном уровне в Санкт-Петербурге был создан Оперативный штаб по реализации мер, направленных на обеспечение экономической и социальной стабильности в Санкт‑Петербурге», – сообщил Лев Кузнецов, директор Санкт-Петербургского государственного бюджетного учреждения «Центр развития и поддержки предпринимательства». В рамках деятельности Оперативного штаба обсуждаются возникающие проблемы бизнеса и разрабатываются точечные и эффективные меры поддержки различных сфер бизнеса.

Стоит отметить, что в данной кризисной ситуации некоторые предприятия смогли более успешно адаптироваться к новым условиям и даже получают дополнительный доход, другие же, напротив, столкнулись с серьезными препятствиями, которые не позволяют успешно вести бизнес. «Успех в преодолении сложившихся трудностей не зависит от сферы деятельности бизнеса. Как показывает практика, лучше подготовленными к трудностям оказались предприятия, которые применяют инновации, привлекают заемные средства, с большим вниманием и доверием относятся к мерам поддержки со стороны государства», – поделился своими наблюдениями Лев Кузнецов.

Депутат, председатель Профильной комиссии по инвестициям Законодательного собрания Санкт-Петербурга Дмитрий Панов обратил внимание на важность взаимодействия МСП с крупнейшими предприятиями. Он привел примеры Камаза и Октябрьской железной дороги, которые стали активнее закупать продукцию у малых компаний. «Государству также важно своевременно корректировать меры по поддержке отдельных отраслей. Например, в последние месяцы особое внимание было уделено ИТ-отрасли, введены масштабные льготы. Однако сейчас не менее важно оказывать государственную поддержку компаниям-разработчикам программно-аппаратных комплексов, предприятиям микроэлектроники», – считает депутат.

По мнению исполнительного директора ООО «РеКа» (ресторан) Максима Жукова, сейчас не хватает долгосрочного финансирования. Открытие ресторана требует 50 миллионов рублей. При этом единица оборудования для общепита стоит менее 1 миллиона рублей, лизинговым компаниям они не интересны. Банки охотно дают оборотные, но не стратегические кредиты. Поэтому до сих пор собственники бизнесов часто берут кредиты как физлица, буквально под залог квартир. По другому денег не получить. 

Генеральный директор ГУ «Межрегиональный центр поддержки предпринимательства» Юрий Леонов пояснил, что мораторий на проверки, который введен в 2022 году, оказал благотворное влияние. Но выход из него не должен быть шоком. «А так же можно отметить увеличение активности в секторе МСБ после снижения ключевой ставки ЦБ, востребованность в получении гарантий, кредитных ресурсов на пополнение оборотных средств и развития предприятий. Более 500 предпринимателей обратились к нам с начала лета за консультацией и помощью в решении существующих задач  и проблем», – добавил Юрий Леонов.

Адвокат Алексей Соколов обратил внимание, что административный контроль, несмотря на декларации не ослабевает. Решения о его снижении принятые президентом и Верховным Судом РФ на местах исполняются своеобразно. «Я сейчас консультирую выход из сложной ситуации. На стройке умер человек. Прошла проверка, принято решение уголовное дело не возбуждать. Следственные органы решили – криминала нет. Вопрос закрыт? Оказалось, что нет, потому что комиссия по трудовым спорам, все равно угрожает остановить работы. Она может это сделать не только за грехи строительной компании, но и за просчеты подрядчика и субподрядчика», – сказал юрист. В результате предприятия в РФ «всегда в тонусе».

Директор выставки «Строим дом» Александр Пудиков обратил внимание, что в сложное время растет загородное домостроение. Это демпфирует некоторый спад в строительстве в городах. А именно в индивидуальном строительстве позиции малого бизнеса традиционно сильны. 

Из дискуссии стало ясно, что предпринимательство в Санкт-Петербурге адаптировалось к новым условиям. И даже жалобы, что сложно получить ресурсы для развития, можно понимать в позитивном ключе. Потому что эти ресурсы нужны, а значит развитие идет.  

Алексей Миронов.